公积金贴息怎么算？

公积金贴息是指在购房**中，银行按照**政策执行的利率，并在此基础上，根据客户使用的住房公积金账户余额、借款金额等因素进行的贴息优惠。公积金贴息旨在为购房者减轻负担，提高他们的购房能力。那么，公积金贴息是如何计算的呢？

一、贴息计算公式

公积金贴息计算依据银行和**规定的标准，目前的计算公式为：公积金**实际利率＝（房贷基准利率 - 公积金利率）×**金额÷还款期数＋公积金利率。

其中，房贷基准利率是由央行制定的基准利率；公积金利率是以客户使用的住房公积金账户余额、借款金额等作为依据，由住房公积金管理**或公积金**使用银行制定的基准利率。借款期数一般为5年、10年、15年、20年和25年。这个计算公式在大多数银行都是一样的，不过在具体计算时，会因为不同银行、不同地区和不同的**产品有所不同。

二、贴息计算举例

举个例子，假设小王在某银行**购房，借款金额为100万，**期限为20年，公积金**，他使用的住房公积金账户余额为50万元，银行执行的基准利率为4.9%。则他的公积金贴息计算公式如下：

公积金**实际利率＝（4.9% - 2.75%）×100万÷20年＋2.75% = 3.325%

所以小王**的实际利率为3.325%，比基准利率低了1.575%。根据实际利率计算出小王每月需要还款的金额后，再与银行约定的还款金额进行比对，如果银行的还款金额高于计算出的金额，银行就会贴息给小王。

三、贴息金额的计算

前面讲了如何计算公积金**实际利率，那么贴息金额又是怎么计算的呢？公积金贴息金额是银行按照客户的实际利率和客户**金额计算出来的，具体计算方法为：

贴息金额＝（房贷基准利率 - 公积金**实际利率）×**金额÷还款期数

同样以小王为例，他的公积金**实际利率为3.325%，银行执行的基准利率为4.9%，那么他的贴息金额就可以通过下面公式计算出来：

贴息金额＝（4.9% - 3.325%）×100万÷20年 = 78,750元

也就是说，小王可以获得78,750元的公积金贴息。

四、公积金贴息的优点

公积金贴息的优点显而易见，最主要的当然是**利率**，减轻购房者的经济压力。除此之外，公积金贴息还有以下几个优点：

1. 贴息比例较大。以深圳为例，深圳市住房公积金贴息的额度为利率下限二至利率下限四分之一，贴息力度相对较大，购房者受惠较多。

2. 实现了住房保障目标。公积金贴息政策是**住房保障的一个重要组成部分，旨在实现人民的住房保障目标。

3. 购房者更容易获得**。公积金贴息是一种优惠政策，可使购房者获得更加宽松的**额度，同时也可以**购房的首付比例，方便购房者更快的实现住房梦想。

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